Når du er seriøs med å spare, kan du ikke klare deg uten planlegging. Basen er ikke komplisert. En blyant og papir er alt du trenger for å komme i gang – selv om du absolutt ikke trenger en datamaskin, kan det gjøre arbeidet og beregningene mye enklere.

Hvis du må, må du

Skriv først ned utgiftene dine og velg blant dem de vi kan kvalifisere som obligatoriske.

De som manglende betaling innebærer at det blir sanksjon, bot, inkasso, bobestyrer. Betalingsplikten oppstår enten ved at vi har avtalt å betale, eller det er lovfestet.

Når vi får skrevet ned disse utgiftene, kan vi begynne å lure på om det til slutt ville være mulig å spare på noen av dem.

Obligatoriske familiebudsjettutgifter inkluderer:

• Skatter. De fleste av oss er bekymret for å få betalt inntektsskatt og vi inkluderer også obligatoriske avgifter sosial og helseforsikring. Som ansatte trenger vi egentlig ikke bekymre oss for det, alt ordnes av regnskapsføreren – men greit å vite skatterefusjon og fradrag. Eier du fast eiendom betaler du også skatt av det.
• Næringsstoff. Unnlatelse av å betale underhold i mer enn fire måneder er en straffbar handling i Tsjekkia.
• Bøter – fra politiet, transportselskaper mv.
• Nedbetaling av lån, for eksempel fra kredittkort, leasing eller avbetalingssalg
• Betalinger som følge av kontrakter vi har signert – husleie, depositum og tilleggsbetalinger for energiforsyning, vann og avløp, søppelhenting, telefon- og internettregninger
• Betaling for måltider, skolepenger, betaling for bruk av førskoletilbud,
• Andre betalinger som vi har forpliktet oss til, men hvor det generelt ikke er risiko for økonomisk sanksjon, for eksempel betaling av kontingent i idrettslag, foreninger, men også i politiske partier.

Som vi kan se, har obligatoriske utgifter et visst hierarki. For noen kan manglende betaling føre til raske og smertefulle straffer, i verste fall juridiske og strafferettslige. For andre er det «bare» at de sparker oss fra en klubb, en forening eller en fest.

Men det betyr også at du kan spare selv på obligatoriske utgifter. Ikke kanskje ved å la være å betale skatt, men kanskje ved å ikke melde seg inn i en annen idrettsklubb og være fornøyd med det. Jeg kan også finne ut om jeg absolutt trenger livsforsikring eller om jeg virkelig er utsatt for alle risikoene jeg har forsikret meg mot – vil jeg miste inntekten hvis jeg brekker armen? Dessverre støter vi også på at noen familier ikke betaler for skolekantina, fordi de rett og slett ikke har penger til det.

Forberedelse er nøkkelen

Forpliktelse er vanligvis en ubehagelig ting, men en sølvkant kan finnes i obligatoriske utgifter. De har en tendens til å være regelmessige og i stor grad forutsigbare – selv om den nylige økningen i energipriser har vist oss at noen ganger er denne forutsigbarheten ikke fullt så forutsigbar… Det er imidlertid bedre å forutse.

Det er fordelaktig å lage en årsplan, skrive ned de obligatoriske utgiftene i den og vite i det minste omtrent hvor mye penger vi trenger for dem hver måned. Først da kan vi administrere familiebudsjettet og ikke la oss rive med. Når familien vet at de i januar må betale to forsikringer, betale for skolekantina, kvartalsvise strømbetalinger og at det fortsatt kan være gassrestanser, vet de også at de ikke kan la være å bruke alle gratispengene hans på gaver i desember. .

Ved i det minste å vite det omtrentlige beløpet på de obligatoriske utbetalingene, vil vi bedre vite hvor mye vi har igjen til andre ting, og vi vil også bedre se om noe kan spares også mellom de obligatoriske utbetalingene. Vi bør heller tenke på å si opp treningsmedlemskapet og ta en løpetur i stedet.

Selv lån kan administreres

Obligatoriske utgifter inkluderer også nedbetaling av lån. Det er en god idé å prøve å skrive dem ned i listen over obligatoriske utgifter. før du tar opp lånet. Du vil se det i sammenheng med andre obligatoriske utgifter, og du vil bedre innse hvordan kjøp på kreditt vil gjøre den donerte gjenstanden dyrere og hvor lenge det vil belaste budsjettet ditt. Du lurer kanskje til og med på om du virkelig trenger et lån.

Men listen over obligatoriske utgifter kan hjelpe deg med en ting til for lån. Hvis du klarte å kutte flere, kan du kanskje jobbe litt med dem og prøve å se om det kunne vært interessant for deg å slå dem sammen til en. Med andre ord: ta opp ett lån for å betale ned på alle de andre. Når det lønner seg. Gitt dagens rentesatser vil du sannsynligvis ikke finne en bedre rente nå, men du kan kanskje fordele tilbakebetalingene dine bedre. Og det er også lettere å spore tilbakebetalinger for ett lån enn for flere. En kalkulator som hjelper deg med dette finner du nedenfor.

I neste del av serien skal vi se på nødvendige og unødvendige utgifter. Det vil si hva vi må betale for, ikke fordi vi pådrar oss straff hvis vi ikke betaler, men fordi vi rett og slett ikke kunne leve og fungere. Og for dette betaler vi allerede ekstra. Der vil det være mulig å spare mer.

Jan Muller

Jan Müller har jobbet innen finansielle tjenester i over 30 år. I denne perioden fikk han erfaring med banker, ikke-bankselskaper og innen finansmarkedstilsyn og forbrukerbeskyttelse. I nesten 10 år har han vært involvert i økonomiske prosjekter… Andre artikler av forfatteren.

Del artikkelen før jeg sletter den