Årets rapport Mercer CFA Institute Global Retirement Index 2023 vurderte pensjonssystemer for femtende gang. Denne gangen rangeringen dekker 47 land hvor 64 % av verdens befolkning bor. Botswana, Kroatia og Kasakhstan kom på listen for første gang. Som rapporten skriver, «For første gang i historien oversteg antallet personer på 65 år og over antallet barn på fem år og under..

Polen faller i rangering på 29. plass fra 28. plass for ett år siden til 27. plass for to år siden og 25. plass i 2020. Mercer-eksperter tildelte Polen 57,6 poeng sammenlignet med 57,5 ​​poeng året før, som klassifiserer landet i gruppen av land rangert som «C». Gjennomsnittet for alle land i år var 63,1 poeng. Polen har konsekvent nådd lavere stillinger siden 2020, til tross for høyere score, men dette er også et resultat av det økende antallet land som omfattes av studien.

Det beste og det verste på listen

Hun tok førsteplassen i år Nederland, som fikk 85 poeng, selv om landet for tiden gjennomfører en stor pensjonsreform. Den andre var Island
med 83,5 poeng og fullfører pallen Danmark, og oppnådde 81,3 poeng. I tillegg har disse tre landene vært blant de tre beste siden 2021, da Island debuterte i rangeringen (sammen med Israel, klasse A). For et år eller to siden var Island først og Nederland nummer to.

De fleste europeiske land som er inkludert i rapporten fikk en god vurdering. Rapporten viser at Finland, Norge, Sverige, Storbritannia, Sveits, Irland, Belgia, Portugal og Tyskland (grad B+, B) bare trenger noen spesifikke systemforbedringer til hvert land.

På den annen side, i Frankrike, Spania, Italia, Polen, Østerrike og Kroatia (grad C+, C), er det alvorlige risikoer og mangler som må løses så raskt som mulig. På bunnen av rangeringen er India, Filippinene og Argentina, som sammen med Tyrkia og Thailand fikk karakteren D, noe som indikerer at uten forbedringer og støtte er fortsatt drift av pensjonssystemet i disse landet i tvil.

rull for å se hele tabellen

«Den systematiske reduksjonen av Polens plassering i rangeringen er ledsaget av en konstant, om enn liten, økning i poengsummen. I 2022 nådde vi 57,5 ​​poeng. med 2,3 poeng mer enn et år tidligere, og i år økte vi igjen, men bare med symbolske 0,1 poeng, til 57,6 poeng. Det er verdt å huske at antallet land som omfattes av studien øker hvert år – ofte er disse «nye» deltakerne i studien, evaluert for første gang, umiddelbart foran Polen», kommenterer Krzysztof Nowak, president i Merecer Polska , for Bankmann..

Hvordan beregnes indeksen?

Den samlede indeksverdien for hvert system er et vektet gjennomsnitt av tre indikatorer: tilstrekkelighet, soliditet Og integritet, hvis andel i sluttresultatet er hhv 40 %, 35 % og 25 %. Den første er å avgjøre om folkepensjonssystemet skaper de nødvendige forutsetninger for et anstendig liv som pensjonist. Den andre evaluerer om systemet vil fungere effektivt i fremtiden. Den tredje vurderer hvilke land som har innført det beste regelverket som beskytter systemdeltakere.

De landene med lavest poengsum i hver kategori er: Sør-Korea i tilstrekkelighetskategorien (39 poeng), Østerrike i kategorien langsiktig kredittverdighet (22,6 poeng) og Filippinene når det gjelder systemets integritet og rettssikkerhet (25,7 poeng) . ). I en kommentar for Bankier.pl trakk Krzysztof Nowak oppmerksomheten til Østerrikes dårlige posisjon.

«Tilfellet med Østerrike er veldig interessant. Tross alt er det et av de rikeste landene i Europa. I år er vurderingen 52,5 poeng og et fall fra 33. til 40. plass. Denne lave rangeringen skyldes: lavt ytelsesnivå, utilstrekkelig antall deltakere i (helt frivillige) foretakspensjonsordninger – ingen sektorbestemmelser/tariffavtaler med sosial side, ingen skatteinsentiver og lavaktivitetsfaglig eldreomsorg», sa han.

«Det som er verdt å merke seg er at pensjonssystemet ble rangert som det dårligste av de 47 som ble inkludert i studien i en svært viktig kategori: solvens. Her fikk Østerrike kun 22,6 poeng av 100 mulige,» forklarer han.

Indikatorene og deres vekting har vært uendret siden publiseringen av den første indeksen i 2009. Polen har vært på listen siden 2011.

Hva må forbedres?

I årets rapport Polen ble vurdert høyere når det gjelder egnethet (59,8 poeng av 100, i fjor 59,5), mens soliditeten (45,4 poeng) til det polske pensjonssystemet og dets integritet (71,2 poeng) holdt seg på samme nivå.

«Polen taper mest i solvenskategorien. Dette er et svært viktig kriterium blant de tre analyserte kriteriene. Det vurderer blant annet elementer som: om pensjonssystemet er bygget opp på en slik måte at det garanterer soliditeten til ytelsene. på lang sikt, om og hvordan skattesystemet prøver å støtte pensjonssparing, omfanget av offentlig gjeld, veksttakten osv. – forklarer Krzysztof Nowak fra Mercer Polska til Bankier.

Hvert år inneholder rapporten en liste med anbefalinger for hvert land som forfatterne mener vil forbedre rangeringen. Krzysztof Nowak forklarer anbefalingene for Polen i detalj til Bankier, og understreker at for å strebe etter kategori B, dvs. land med mye bedre pensjonssystemer, må man oppnå minst 65 poengsom krever betydelig innsats og materielle effekter.

Det er derfor foreslått å øke nivået på kapitalinnskudd for å øke verdien av pensjonsmidlene i forhold til BNP, for eksempel ved å øke andelen i ansattes kapitalplaner. Husk at deltakelsen i PPK for tiden er 45 % – og dette er den offisielle deltakelsen, som ikke tar hensyn til for eksempel arbeidsgivere der ingen ansatte har sluttet seg til PPK – forklarer han .

Det er også rapportert om nødvendig økning i nivået på husholdningenes sparing, yrkesaktivitet for personer 55 år og over på arbeidsmarkedet og endringer i tilgang til pensjonsytelser (høyere og lik pensjonsalder for kvinner og menn).

Ta vare på din egen fremtid

Fallende fødselstall legger langsiktig press på ulike økonomier og pensjonssystemer, og påvirker kredittverdigheten negativt i land som Italia og Spania. Flere asiatiske systemer, inkludert fastlands-Kina, Korea, Singapore og Japan, har gjennomgått reformer de siste fem årene for å forbedre ytelsen, heter det i rapporten.

«Til syvende og sist må folk overalt begynne å ta vare på fremtiden sin.» David Knox sa i et intervju, senior associate hos Mercer og hovedforfatter av rapporten. «Vi kan ikke lenger stole utelukkende på trygd eller offentlige pensjoner,» la han til.

«I økende grad spiller individuelle deltakere i pensjonssystemer den viktigste rollen i spareakkumuleringsprosessen,» sa Margaret Franklin, administrerende direktør i CFA Institute, i en pressemelding.

Pensjonsindeksen er et forretningsforskningsprosjekt sponset av CFA Institute, en forening som primært er opptatt av utdanning i investeringstjenestesektoren, som driver det populære programmet Chartered Financial Analyst (CFA), Monash Centre, som er en del av Australias Monash University i Melbourne og Mercer – et internasjonalt selskap som opererer i forsikrings- og kapitalforvaltningsmarkedet.